退休 阅读时间:4分钟

逃避10%税收罚款的IRA提款

在59岁半之前从传统个人退休账户(IRA)中提款通常要缴纳10%的罚款,原因是政策制定者希望建立一种抑制机制,阻止人们将这些储蓄用于退休以外的任何事情.1

然而,, 政策制定者也认识到,生活中可能出现更紧迫的情况,需要动用这些储蓄. 为了理解这一点, 这些年来,从传统IRA中提取而不需要缴纳10%的提前提款罚款的项目越来越多.

罚款取款

下面列出了个人可以在59岁半之前从IRA中提取而不会受到税收处罚的情况. 然而,普通所得税通常是在这种分配上缴纳的.

  1. 死亡 -如果你在59岁半之前去世, 你的个人退休帐户受益人可在不受罚款的情况下提取资产. 然而, 如果你的受益人决定将其转入他或她的个人退休账户, 他或她将丧失这一例外.2,3

  2. 残疾 -残疾的定义是由于精神或身体残疾而无法从事任何有报酬的工作, 由医生决定的.4

  3. 基本相等的定期付款 -你可以采取一系列基本相等的定期付款,并避免税务罚款, 前提是你能一直活到59岁半或者5年, 以较晚的为准. 这种支付的计算是复杂的, 个人应该考虑咨询合格的税务专业人士.4

  4. 家购买 -你最多可以拿1万美元购买你的第一套房子. (根据美国国税局的数据, 如果你在过去两年内没有房产,你也符合资格。. 这是一个终生限制.

  5. 未报销的医疗费用 -这一例外包括超过7美元的医疗费用.调整后总收入的5%.

  6. 医疗AG捕鱼王在线app下载 -这允许失业者在符合特定标准的情况下支付医疗AG捕鱼王在线app下载.

  7. 高等教育费用 -基金可用于支付您的高等教育费用, 你的配偶, 孩子们, 或者孙子. 只允许某些机构和相关费用.

  8. 国税局税收 -资金可用于支付美国国税局的征费.

  9. 现役征召 -基金可由2001年9月11日以后征召的预备役军人使用, 其提款符合合格储备分配的定义.

1. 在大多数情况下, 一旦你到了73岁, 您必须开始从传统个人退休帐户(IRA)中提取所需的最低分配额。. 只要您符合劳动收入要求,您可以在70岁半后继续向传统IRA缴费.
2. 分配给非配偶受益人的款项通常需要在个人退休账户(IRA)所有者死亡后的第10个日历年年底之前分配. 新规定不要求非配偶受益人在10年期间提款. 但所有的钱必须在继承后的第10个日历年结束时提取. IRA持有人的未亡配偶, 残疾或慢性病患者, 比IRA持有人年轻不超过10岁的个人, 和未达到成年年龄的IRA所有者的子女可能有其他最低分配要求.
3. Investopedia.2022年3月5日
4. 本材料中的信息不作为税务或法律建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 联邦和州的法律法规可能会有所变化, 哪些因素可能对税后AG捕鱼王新版app下载回报产生影响. 有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士.

内容的来源被认为是提供准确的信息. 本材料中的信息不作为税务或法律建议. 它不得用于避免任何联邦税收处罚的目的. 有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士. 本材料由消费品套件开发和制作,旨在提供有关您可能感兴趣的主题的信息. 消费品套件不隶属于指定的经纪自营商, 国家或证券交易委员会注册的AG捕鱼王新版app下载咨询公司. 所表达的意见和提供的材料仅供一般参考, 并且不应被视为购买或出售任何证券的招揽. 版权 消费品套件.

 

相关内容

比较按揭条款

比较按揭条款

用今天的美元来估计各种抵押贷款的总成本.

为大学存钱101

为大学存钱101

这里有一个关于为大学储蓄的速成班.

富人和名人的退出策略

富人和名人的退出策略

遗产保护太重要了,不能拖延. 你有明智的退出策略吗?